Rabat på gæld
Kære firmaleder!Slæber du rundt på ”lig i lasten”?
Det kan f.eks. være gammel håbløs gæld, som du har opgivet nogensinde at kunne betale. Kreditorerne vedligeholder dog gælden og din irritation ved årligt at sende dig et kontoudtog.
I den forbindelse skal du være opmærksom på, at kreditorerne i sådanne sager kun må beregne renter 5 år tilbage.
Hvis du gerne vil have den økonomiske fortid repareret, kan løsningen være en ”stille frivillig akkord”. Ordet ”stille” betyder at kun de involverede personer får kendskab til sagen. Ordet ”frivillig” betyder, at det ikke er muligt – selv med loven i hånden – at stille krav til kreditorerne. Ordet ”akkord ” betyder rabat.
Så kan man selvfølgelig spørge: Hvorfor skulle kreditorerne dog give dig rabat ganske frivilligt?
Svaret er enkelt. Det er bedre at få lidt fremfor ingen penge. Hvis der ikke er udsigt til at kreditorerne ellers ville få én krone, kan det også for dem være en god løsning. Det kræver imidlertid, at du ikke har værdier eller personligt tjener mere end til de daglige fornødenheder.
Det skal ikke være for let blot at glemme gammel gæld eller få klækkelig rabat. Derfor er der altid i sådanne sager et psykologisk spil. Det betyder ofte, at sagerne tager længere tid en beregnet. Min længste sag tog 4 år, og den korteste et par måneder.
Hvad kan skyldneren så få i rabat på den gamle gæld? Det afhænger fuldstændig af situationen og fortiden, samt om du kan betale beløbet på én gang, eller om der er behov for en afdragsperiode. Jeg har oplevet betalinger fra 5 til 40% af gælden – jo lavere procent, jo sværere er det at få en aftale. Som udgangspunkt vil de fleste kreditorer skele til konkurslovens bestemmelser (selvom der ikke er eller har været nogen konkurs). Det betyder på almindelig dansk, at det forventes, at du i hvert fald kan betale 25% af gælden. Virkeligheden er dog som oftest lavere.
Kan man selv kontakte kreditorerne for at få en såkaldt ”stille frivillig akkord”. Svaret er: I teorien ja, men i praksis oftest nej. Kreditor vil føle sig mere tryk ved en uvildig 3. Mand. Han sætter trods alt sit navn og renomme på højkant. Derudover kender han forhåbentligt spillereglerne, så spildtid og plat undgås.
Hvor får jeg så pengene fra til rabatordningen? Hvis kreditorerne accepterer en reduceret betaling af din gæld, kan du være heldig at få en bank, et familiemedlem eller en god ven til at låne dig penge dertil. Der er måske også mulighed for et arveforskud eller anden donering.
Selvom der tidligere har været forsøgt en akkord, kan det efter få år betale sig at prøve på ny. Jeg har oplevet sager, hvor kreditor intet ville i første omgang, men selv vendte tilbage, da han blev lagt på is.
Enkelte har måske hørt om akkord i forbindelse med betalingsstandsning. I så fald er der oftest tale om en tvangsakkord. Det er noget helt andet, idet kreditorerne via lovgivningen tvinges til at acceptere ned til 25% betaling af gælden.
Betalingsstandsningen er kun for nyere gæld, hvor der er aggressive kreditorer, eller hvor virksomheden blot har behov for et økonomisk pusterum. Generelt må den i øvrige tilfælde frarådes, da den ofte fører til en konkurs.
Hvorfor dog bruge den stille frivillige akkord fremfor gældssanering? Det er fordi gældssaneringen altid involverer hele husstandens indtægter. Det gælder f.eks. også selvom du måske har fået ny samlever. Derudover stilles der normalt krav om at familien skal ”leve på en sten” i 3 til 5 år for at få en rabatordning.
Ved den ”stille frivillige akkord” er det generelt mest almindelig kun at se på skyldnerens situation.